Hubungan antara kendaraan listrik dan industri asuransi semakin tegang namun tidak dapat dipisahkan. Di satu sisi, premi asuransi kendaraan listrik umumnya 20 hingga 30 persen lebih tinggi dibandingkan premi kendaraan berbahan bakar bensin, sehingga menyebabkan pemilik mobil mengeluh dengan getir. Di sisi lain, perusahaan asuransi juga mengeluhkan rasio kerugian yang terlalu tinggi untuk kendaraan listrik, dengan rasio kerugian cakupan tabrakan pada banyak model melebihi 100 persen, yang berarti premi yang dikumpulkan tidak cukup untuk menutupi pembayaran.
Akar masalahnya terletak pada karakteristik struktural dan pola penggunaan EV. Meskipun badan cetakan-yang terintegrasi mengurangi biaya produksi, perbaikannya sangat mahal jika terjadi kecelakaan. Tabrakan kecil dari belakang-yang merusak sasis atau baterai dapat mengakibatkan biaya perbaikan puluhan ribu yuan atau bahkan lebih dari 100.000 yuan. Selain itu, kendaraan listrik memiliki performa akselerasi yang kuat, proporsi pengguna muda yang lebih tinggi, dan intensitas penggunaan yang lebih tinggi, dengan beberapa kendaraan digunakan untuk-layanan angkutan umum - yang merupakan faktor-faktor yang meningkatkan frekuensi kecelakaan.
Baterai adalah variabel risiko terbesar. Saat ini, perusahaan asuransi memiliki kemampuan yang sangat terbatas untuk menentukan harga risiko baterai. Status kesehatan baterai, tingkat degradasi, dan riwayat tabrakan semuanya memengaruhi keselamatannya, namun perusahaan asuransi kesulitan mengakses informasi ini. Terlebih lagi biaya penggantian baterai yang sangat tinggi. Untuk kendaraan listrik kelas 100.000 yuan, penggantian baterai dapat menghabiskan biaya 50.000 hingga 60.000 yuan, hampir setengah dari nilai kendaraan.
Menghadapi dilema ini, para pembuat mobil berusaha untuk menerobos. Merek seperti Tesla, Nio, dan BYD telah mendirikan perusahaan pialang asuransi atau bahkan langsung mengajukan izin asuransi, mencoba mengintegrasikan asuransi ke dalam sistem layanan mereka. Produsen mobil memiliki keuntungan dalam mengakses data kendaraan, sehingga memungkinkan model inovatif seperti "bayar-sesuai-yang Anda-asuransikan" dan "bayar-per-mil". Misalnya, pemilik dapat memilih untuk hanya membeli asuransi dasar dan membiarkan risiko baterai ditanggung secara terpisah oleh produsen mobil.
Dalam jangka panjang, industri asuransi mobil mungkin terpecah menjadi dua kubu. Perusahaan asuransi tradisional akan terus melayani kendaraan bahan bakar dan kendaraan listrik mainstream, sementara produsen mobil terkemuka akan membangun asuransi tertutup mereka sendiri, mengunci pengguna melalui kombinasi data dan layanan. Bagi konsumen, hal ini belum tentu berdampak buruk. Meningkatnya persaingan diharapkan akan menghadirkan produk asuransi yang lebih transparan dan personal. Pengemudi yang baik yang "mengemudi dengan mantap dan menempuh jarak lebih sedikit" mungkin benar-benar menikmati diskon premium di masa depan.